一项针对英国成年人的最新调查显示，在45岁以下的年轻群体中，通过人工智能（AI）获取财务建议的比例已超过咨询人类财务顾问。这一数据揭示了消费者行为模式的转变，同时也反映出金融行业在应对AI普及方面存在的滞后。
- 45岁以下人群中，11%的人使用AI进行财务咨询，而仅有9%的人选择咨询人类财务顾问
- 调查覆盖2000名英国成年人，旨在分析AI在金融任务中的实际应用
- 报告指出，若AI提供的财务建议成本低于专业人士，41%的年轻人表示愿意接受
随着搜索习惯的改变，消费者开始直接向大语言模型驱动的聊天机器人寻求理财指导。根据《2027年消费者趋势报告》的研究发现，除了基础的财务咨询，用户还希望利用AI处理更复杂的金融事务，例如转换至更优的保险方案、解决争端以及取消未使用的订阅服务。
财务决策与信任度
尽管目前直接使用AI获取财务建议的45岁以下人群比例仅为11%，但潜在的市场渗透率远高于此。数据显示，有41%的年轻受访者承认，如果AI给出的财务建议比专业顾问更便宜，他们倾向于采纳AI的建议。
Attest首席执行官Todd Latham指出，对于部分年轻人而言，关于金钱决策的首次对话对象已经是AI助理而非人类专家。这意味着金融机构需要重新审视客户接触前的提问逻辑，并关注AI在向消费者推荐供应商和产品时扮演的角色。
在金融营销层面，虽然出现在AI生成的搜索结果中是一种曝光机会，但这并不等同于直接的客户转化承诺。
市场响应与未来风险
目前来看，公众尚不能完全依赖AI来管理投资或寻找符合预算的新产品，因为金融市场对AI在投资、保险及其他金融产品中的作用尚未做出实质性回应。
Todd Latham证实，现有的金融产品供应商并未积极构建适合AI交互的市场环境。然而，消费者的行为正在发生变化：他们不仅使用AI探索选项，还越来越愿意授权AI代表其执行操作，如取消闲置订阅或更换服务商以获取更佳交易条件。
Latham强调，供应商必须了解其产品如何在这些AI主导的对话中被呈现，以及何种因素能建立消费者采取行动的信心。若现有金融机构未能迅速适应这一趋势，市场份额可能会流失给那些更擅长利用AI驱动贷款和经纪业务的新兴竞争者。
