俄罗斯拟推“反欺诈 3.0”新规：收紧 SIM 卡注册，削减中间商
- 俄罗斯计划通过新规则收紧移动网络注册流程，可能大幅减少 SIM 卡销售中介。
- 根据新的反欺诈措施，新发行的 SIM 卡在签订合同前将不再预置资金（零余额）。
- “反欺诈 3.0”方案旨在取代成千上万的小型 SIM 卡销售中介机构。
莫斯科正在筹备新一轮反欺诈监管措施，该方案被命名为“反欺诈 3.0”。核心建议包括将数字注册权限保留给直接经销商，并要求新 SIM 卡在用户完成签约并充值之前保持无资金状态。这些举措预计将改变俄罗斯民众获取手机号码的方式，同时降低预付费 SIM 卡在欺诈活动中的可用性。
SIM 卡零售中介或将大幅缩减
在新规框架下，目前作为运营商与客户之间中间人的个人企业家将失去签署订户协议的资格。据行业估算，这类中介机构占据了俄罗斯实体 SIM 卡购买量的近一半。这一政策变动可能对数以千计的零售店产生冲击，导致部分地区手机号码的获取难度增加。
俄罗斯移动运营商 T2 认为，相较于彻底取消中介模式，强化对中介的要求可能更为有效。运营商方面表示，目前已在执行客户身份核查程序，仅在完成必要的验证步骤后才会激活号码。
提案还要求运营商发行初始账户余额为零的新 SIM 卡。与以往不同，客户必须先建立服务协议，随后再进行充值以激活服务，从而创建与最终付款相关的记录。俄罗斯财政部指出，这种方法旨在使出于欺诈目的购买的号码更容易通过支付活动进行追踪。
"这些措施将使预付号码或使用他人身份获得的号码的欺诈性使用成为不可能"，财政部在声明中表示。
零余额机制限制匿名诈骗手段
财政部认为，现有的预付费号码允许犯罪分子获取通信服务，利用后即丢弃，从而逃避追踪。根据新计划，新 SIM 卡将不带有任何赠送金额。即使 SIM 卡上存在免费额度，用户也必须进行实际购买才能激活卡片。
要求客户在签署服务协议后才添加资金，可以生成清晰的支付记录，供调查人员在处理欺诈案件时查阅。此外，通过终端或通讯渠道进行的付款也能产生数据痕迹，帮助当局将交易行为与特定个人用户关联起来。
拟议方案还包含其他技术管控措施：要求大量发送短信的服务提供者可识别的发送者信息，若详细信息不准确可能导致合同终止；禁止仅为了检查特定号码是否活跃而进行的自动呼叫。
网站和移动应用程序的所有者也可能面临新要求，即必须保留注册和登录记录长达三年。根据拟议措施，这些记录将在法律要求时向执法部门开放。
值得注意的是，俄罗斯此前已要求运营商在 2025 年春季引入通信法律变更后，必须在激活号码前验证客户身份。T2 和 Beeline 等运营商表示，其客户在完成法定身份验证之前无法使用新获得的号码。这意味着，拟议的零余额要求是在现有身份识别控制基础上增加的额外监管层，而非简单的替代。
俄罗斯财政部强调，“反欺诈 3.0”方案目前仍在制定过程中，当局在做出最终决定前将继续考虑来自行业的建议。
