- 英国竞争与市场管理局（CMA）提议开放 Apple Pay 技术接口，以打破垄断
- 监管机构建议降低第三方访问费用，并允许使用主机卡仿真（HCE）技术
- Apple 拒绝该提议，称其可能削弱隐私与安全保护标准
对于 iPhone 用户而言，无接触支付长期被锁定在 Apple 设定的生态系统中。然而，英国政府下属的竞争监管机构——竞争和市场管理局（CMA）近日提出新规草案，旨在改变这一现状。
据英国政府新闻稿显示，CMA 认为 Apple 目前收取的费用及规则阻碍了英国金融科技企业及其他相关公司的创新与增长。拟议中的变革预计将大幅降低访问费用，从而帮助更多企业在商业上实现可行性，促进市场竞争。
CMA 指出，与欧盟市场存在多种替代方案不同，英国本土缺乏能与 Apple Pay 直接竞争的选项。监管机构将此归因于 Apple 的高昂收费以及对关键技术的限制。
具体而言，尽管 Apple 于 2024 年允许第三方公司在英国提供 Apple Pay 的替代服务，但附加条件要求这些公司必须使用 Apple 的安全元件（Secure Element），该元件负责在交易期间加密重要的支付卡信息。
相比之下，欧盟范围内的法规强制要求 Apple 允许公司免费使用主机卡仿真（HCE）技术作为安全元件的替代方案。CMA 希望在英国引入同样的技术标准，并表示不认为此举会引发任何“固有的安全问题”。
针对 CMA 的行动，无接触支付公司 Fidesmo 的首席执行官兼联合创始人 Mattias Eld 评论道：“购买 iPhone 不应意味着将钱包的控制权交给 Apple。消费者应拥有选择支付方式的权利，银行也应有权选择合作伙伴。”Eld 指出，十多年来，Apple 通过谨慎且刻意的策略遏制竞争对手，使其能够向银行收取高昂的交易费用，并将其他参与者排除在这一庞大市场之外。
Apple 方面的回应
CMA 强调，其目标并非直接规定 Apple 必须设定的具体价格或条款，而是确立确定这些费用的原则。预计新原则下的收费将显著低于 Apple 目前的水平，同时仍公平地补偿 Apple 提供技术访问的成本。
对此，Apple 拒绝了 CMA 的提议。该公司在向路透社发表的声明中表示：“我们不认为 CMA 应该要求 Apple 采用低隐私和安全保护的方法。我们将继续积极参与对话，以达成符合用户最佳利益的结果。”
关于 Apple 限制无接触支付技术的原因，一个可能的解释是经济利益：类似于 App Store 模式，Apple 向第三方公司收取访问费用。然而，考虑到 Apple 是全球最富有的公司之一，且 2026 年第三季度 iPhone 营收增长了 21%，达到 5425 亿美元，单纯的经济动机或许并非唯一因素。
分析：控制权之争
从行业观察角度来看，更核心的论点在于“控制”。自史蒂夫·乔布斯时代以来，Apple 对其产品体验的控制欲一直十分强烈，对涉及用户体验关键环节的感知尤为敏感。
支付与金融服务被视为影响用户体验的重要因素。如果 Apple 放松对这些领域的控制，可能会面临服务质量不可控的风险。对于追求完美的 Apple 而言，任何因第三方行为导致用户体验下降的情况都是不可接受的。通过将支付完全置于自身监管之下，Apple 确保了流程的标准化与安全性。
这种逻辑具有一定的合理性。Apple 已证明其在安全资质方面的能力，并在维护系统安全性方面投入巨大。引入第三方意味着信任其他可能不具备同等强大安全记录的公司。但这并不意味着只有 Apple 有能力保护支付信息，也不代表只有 Apple 应当被允许尝试进入这一领域。
若 CMA 的建议最终获批，Apple 可能被迫调整其现有策略。此前，Apple 已被迫在欧盟开放无接触支付的封闭生态系统，英国市场可能很快跟进。这意味着未来用户使用手机进行支付的方式或将发生显著变化。
